21.05.27
紙の預金通帳がなくなる？国内初のデジタル銀行
今日は「BuzzFeed Japan News」副編集長の神庭亮介さんにお話を伺いました。神庭さんが注目した話題はこちらです。
紙の預金通帳がなくなる？国内初のデジタル銀行
ユージ：今日の話題は「紙の預金通帳がなくなる？国内初のデジタル銀行」ということで…全く新しいカタチの銀行が、今月下旬にサービスを開始する予定です。
吉田：その銀行は「みんなの銀行」と言いまして、口座開設から入出金・振込まで、全てのサービスがスマートフォンで完結できる、国内初のデジタル銀行です。「印鑑レス」「郵送レス」「カードレス」といった新しいカタチで銀行のサ−ビスを利用することができます。
ユージ：神庭さん、スマホだけで完結する銀行の誕生についてどう思われますか？
神庭さん：ネットバンキングはこれまでもありましたが、別にキャッシュカードが必要だったり、アプリから途中でブラウザに飛んだりと、色々面倒なことが多かったんですが、全部がアプリで完結してくれるならラクで良いかな、とは思いますね。
ユージ：「みんなの銀行」は印鑑もカードもいらず、もちろん紙の預金通帳も必要ない…ということで、銀行でも今あらゆるものがデジタル化し、元々あったものが縮小傾向にありますね。
吉田：神庭さん、こういった一連の動きの中で、最近は「紙の預金通帳」の有料化が広がっているそうですね？
神庭さん：そうなんです。みずほ銀行は、1月から新規の口座開設について紙の通帳を有料化しました。これは70歳未満の個人や企業が対象で、1冊あたり1100円の発行手数料を徴収しています。
三井住友銀行も、4月から新規に開設した口座に関して年間550円の手数料を徴収しています。
三菱UFJ銀行は、通帳の有料化という形ではありませんが、7月以降の新規顧客に関して2年以上入出金のない場合は、年間1320円の口座管理手数料を徴収するそうです。
地方銀行も同様の動きだそうで、横浜銀行は2月以降に新規で口座を開設した70歳未満の顧客から、1冊あたり1100円の発行手数料を徴収するそうです。
ちなみにこれらは、今のところ新規の口座が対象で、もともと口座を持っていた人は無料のままなので、ひとまず安心してください。
吉田：私も子どもたちの口座を作ったんですが、手数料がかかるといわれたので通帳は発行しませんでした。通帳の有料化が進む背景には、何があるんでしょうか？
神庭さん：先週「ATM合理化」についての話のときにもお話しましたが、歴史的な低金利によって、利用者からの預金と企業などへの貸出金利との「利ざや」で稼ぐ銀行のビジネスモデルが転換を迫られています。3つのメガバンクは、店舗網の縮小や合計3万人以上のリストラを進めていて、これらもそうしたコスト削減の一環と考えられます。
紙の通帳は印刷代だけでなく、1口座につき年間200円の印紙税がかかっていて、日経新聞によると、メガバンクは1行あたり数十億円を負担していることになります。これは新規以外の既存口座も含んだ数字なので、これらのコストがすべて一気になくなるわけではないのですが、徐々にデジタルに置き換わっていくことで、10億円規模の収益改善効果が期待できるということです。
吉田：先週はATMが無くなるかも…というお話でしたが、「紙の預金通帳」も無くなっていくのでしょうか？
神庭さん：これからは、デジタルシフトが加速していくと思います。銀行側は「紙の通帳はお金がかかりますが、ネットバンキングなら無料です」という形で優遇・誘導していくでしょう。しかし、高齢者の場合はネット対応が困難な人も少なくないので、通帳有料化でも、70歳以上の高齢者や既存顧客は対象外になっています。いきなり「紙」がなくなることはありませんが、5年、10年単位で考えると、ATMと同じように、ネットとの主従関係は逆転していくと思われますね。
また、三菱UFJ銀行・三井住友銀行・みずほ銀行・りそな銀行・埼玉りそな銀行の5行は新会社をつくり、来年度の早い時期にスマホアプリで手軽に送金できるサービスを始める予定で、こういったものがどんどん広がっていくのではないかと思います。
ユージ：そういった銀行側の動きは、利用者側にメリットはありそうですか？
神庭さん：銀行の立場からの話が続きましたが、消費者の側は一方的に値上げで損する、というわけでもないんです。オンライン取引は通帳に限らず手数料が安い上、店舗まで行く手間が省けますし、感染症対策としても無用な密を避けられるのはメリットかな、と思いますし、家計簿アプリと連動すると、グラフなどで一目瞭然に家計の流れがわかり、無駄遣いを見直すのにも役立ちます。
また、紙の通帳を落としたり、盗まれたりといった心配はなくなります。
一方で、ネットにも情報流出の懸念はあるので、パスワードの使い回しなどにはくれぐれもご注意ください。
ネットで見られれば十分、安いのが一番！という方は、ネットバンキング向き。紙で管理しないと不安！手元で印刷したいという方は、最初から紙の通帳の方が手間がかからず良いかもしれませんね。
そして、今日の #ユジコメ はこちら。
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— TOKYOFM/JFN『ONE MORNING』 (@ONEMORNING_1) May 27, 2021
『紙の預金通帳がなくなる？「国内初のデジタル銀行」』について
デジタル銀行ができるという話題に触れつつ、ネットバンキングについていけてない自分がいて、番組でお話ししたら自分と同じような方が沢山いて少し安心したのですが、
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— TOKYOFM/JFN『ONE MORNING』 (@ONEMORNING_1) May 27, 2021
同時にこのまま安心しちゃってていいのかなと不安にもなりました。紙の通帳は、銀行側に印刷代が掛かる上に、１口座につき年間200円の印紙税が掛かる、メガバンクは１つの銀行当たり数十億円を負担していることになるそうなんです。
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— TOKYOFM/JFN『ONE MORNING』 (@ONEMORNING_1) May 27, 2021
紙の資源を残すという意味でも減らす方向へ向かっていったほうがいいのかなと思います。ただ、まだ紙じゃないといけない部分があったりするので、今後どう変わっていくのか要注目です。
